央行规范理财产品投资银行间债市，这被市场广泛解读为利好银行股。然而，高调回归A股的“私募教父”赵丹阳却给银行股泼了一大盆冷水，表示自己不会买银行股，理由是：“我不太担心中国银行股的坏账问题，倒是担心互联网创新对银行业的冲击。”
在微信红包大显神威之后，2月14日，阿里、腾讯两大互联网金融巨头“约战”元宵节，一款名为“元宵节保险理财产品”吸引了222万人的眼球，5.8亿元的额度3分钟内被抢购一空，两款产品销售金额超过8.8亿元。同一天，腾讯首只互联网权益类基金产品“定投宝”通过银河证券及另外26家代销券商也正式发行。
“余额宝们已经显著冲击到传统银行的储蓄业务。”某国有大行北京分行人士激动地称。此时，互联网金融和传统金融激战正酣，银行的央妈将如何应对这场金融业态的大变革？
抢夺46万亿存款
据公开报道，1月前20天，工农中建四大行新增人民币贷款投放已达4400亿元，远高于去年同期3000多亿的水准。值得关注的是，如此集中的信贷投放还是在存款大规模流失7000亿的前提下逆势完成的。
互联网货币基金练就的高收益吸金大法，正是分流银行储蓄的主要动力源。
春节期间，微信理财通上线的财富宝货币基金收益率长期高于7%，其中1月26日的7日年化收益率达到7.9%。对接余额宝的天弘增利宝货币基金，这一期间年化收益率均值为6.41%。尽管，节后各品种利率有所下降，但平均年化收益率仍在6.2%-6.6%区间。
元宵节迎来的“元宵节保险理财产品”两款“珠江汇赢1号”和“天安安心盈B款”，甚至宣传称保底收益率为2.5%，预期收益率为7%，半天的销售额超过8.8亿元。
央行最新数据显示，截至2013年末，我国居民储蓄余额突破46万亿元，位于历史最高位。其中，活期存款超过17.8万亿元，定期存款超过28.3万亿。这或意味着更大的市场有待“宝宝”军团的攻占。
谁威胁了谁？
这样的局面，再财大气粗的银行，也无法坐视不理了。
激战互联网金融，各银行纷纷推出“T+0”理财产品：交通银行推出“货币基金实时提现”业务，目前可对接交银施罗德、易方达基金等公司旗下的4只货币基金；平安银行联合南方基金推出“平安盈”，客户可通过财富e电子账户购买、赎回，资金实时到账；浦发银行通过微信银行推出开放式理财产品“天添盈”，1秒钟内就可以实现活期资金与理财产品的互转，无论申购还是赎回均无手续费，可谓“闪电理财”。
抢银行饭碗的，除了理财，还有贷款。阿里巴巴旗下的阿里小贷成立3年半以来，累计向65万商户发放贷款超过1600亿元，不良贷款率控制在1%以下。随着京东、苏宁云商、百度等电商平台纷纷成立自己的小贷公司，传统金融行业腹背受敌。
此外，一端对接理财，一端对接贷款的P2P网络借贷也不容小觑。艾瑞咨询在1月10日发布数据称，2013年P2P网络借贷的放贷规模达到680.3亿元。艾瑞预计，该贷款规模在未来两年内仍将保持超过100%的增速。
央妈的新角色
一面是亲生儿子被动应战，一面是草根孩子疯狂掠地，央妈如何平衡？
经常在一线考察调研，实地走访，听取汇报工作的央行副行长刘士余曾亲切地称互联网金融为孩子，“孩子在家折腾，盘子碎了，盆也碎了，沙发也折腾出多少个窟窿来，这孩子将来一定有出息；但放火把家给烧了的孩子将来肯定没出息。”
尽管此前刘士余一直强调互联网金融还处于观察期，监管的口袋似乎正在悄悄地收拢。2月11日，支付清算协会正式发函，通知将于近期召开“P2P网络借贷业务座谈会”，函件称将由央行条法司、支付清算协会与P2P网络借贷企业座谈，就行业监管与发展提出具体建议。
支付清算协会去年12月成立互联网金融专业委员会，发起会员包括银行、证券、第三方支付、互联网公司及P2P网贷共75家机构。刘士余称它带有1/4官方背景。
近日，《华尔街日报》称中国央行正牵头相关政府部门研究制定监管规章，力图遏制互联网金融业备受欢迎的新一代投资产品的潜在风险。文章认为，这些规章直接针对的是阿里、腾讯及百度的关联公司及投资产品。
【文章来源：华夏时报】
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